Se dispara la morosidad en los créditos: el CEO de Banco Galicia explicó por qué cada vez más familias dejan de pagar sus deudas
El titular de la entidad financiera aseguró que la combinación de altas tasas de interés, la pérdida del poder adquisitivo y el aumento de los gastos fijos golpeó la capacidad de pago de los hogares.
La morosidad en los créditos bancarios volvió a encender las alarmas en el sistema financiero. En medio del fuerte crecimiento del financiamiento al consumo registrado en los últimos meses, el CEO de Banco Galicia, Diego Rivas, explicó cuáles son los factores que llevaron a un aumento de los incumplimientos en el pago de préstamos por parte de familias y empresas.
Durante una entrevista televisiva, el ejecutivo sostuvo que el fenómeno responde a una combinación de factores y rechazó la idea de que el problema se explique únicamente por una falta de educación financiera de quienes tomaron crédito.
"En el medio tuviste una corrida cambiaria, estallaron las tasas de interés y la gente tuvo ocho meses de caída del salario real", señaló Rivas al analizar el deterioro de la capacidad de pago de los argentinos.
Por qué aumentó la morosidad en los créditos
Según el CEO de Banco Galicia, los modelos de evaluación de riesgo de las entidades financieras también se vieron desbordados por el cambio de escenario económico.
"Los modelos crediticios de los bancos no fueron lo suficientemente robustos. Estaban construidos sobre 20 años de tasas reales negativas y las tasas reales muy positivas que aparecieron durante la crisis rompieron muchos de esos esquemas", afirmó.
El ejecutivo recordó que, en medio de la turbulencia financiera del año pasado, las empresas llegaron a enfrentar costos de financiamiento extremadamente elevados, algo que también impactó en los créditos tomados por personas físicas.
En el caso de las compañías, explicó que muchas habían tomado préstamos de corto plazo para acumular stock como forma de cobertura. Sin embargo, el fuerte aumento de las tasas transformó esa estrategia en un costo adicional.
La pérdida del poder adquisitivo golpeó a las familias
Rivas remarcó que, para los individuos que se endeudaron a tasa fija, el principal problema fue la caída del ingreso disponible.
"La gente perdió entre el 20% y el 30% de su ingreso real, dependiendo del estrato social", aseguró.
Además, indicó que el impacto no se explica solo por la inflación, sino también por el incremento de los gastos fijos de los hogares, especialmente tras la reducción de subsidios y el aumento de tarifas.
En ese contexto, muchas familias comenzaron a priorizar qué obligaciones pagar y cuáles postergar.
"Los gastos fijos se empezaron a comer el ingreso de los hogares y, en algunos casos, la cuota del crédito quedó para el final", explicó el banquero.
La mora se extiende más allá de los bancos
Para el CEO de Banco Galicia, el deterioro de la situación financiera de las familias no se limita al sistema bancario.
"No sé si la gente dejó último el crédito. Dejaron de pagar muchas cosas", señaló.
En ese sentido, afirmó que el aumento de la morosidad también puede observarse en otros compromisos cotidianos, como el pago de expensas, impuestos y distintos servicios, lo que refleja un problema más amplio en las finanzas de los hogares argentinos.
Las declaraciones de Rivas se producen en un momento en el que el crédito volvió a crecer con fuerza en Argentina, impulsado por la desaceleración de la inflación y la reactivación del consumo, aunque con un nivel de endeudamiento de las familias que empieza a mostrar señales de tensión.
